江苏仪征农村商业银行数据挖掘和应用

江苏仪征农村商业银行信贷部总经理 王庆文

会议背景:

2016年3月25日至27日, 由帆软主办的2016帆软-亚太银行IT价值高峰论坛在浙江湖州喜来登酒店圆满召开。参会企业均为金融、IT界精英企业,包括帆软、中国银行、中信银行、深信服等。大会围绕”银行业数据分析”,”银行业数据孤岛”,”银行业信息化”,”银行业IT价值分析”等关键词展开,大家一同探讨了银行业IT建设之路的快与慢,得与失,展望中国银行业信息化未来发展之路。

 

一.应用背景

1.仪征农商行五年发展转型规划作数据支撑;
2.原数据基础比较弱,各个系统之间的数据相互独立;
3.业务部门数据和报表需求不断变化;
4.科技人员工作疲于应付各类需求;
5.决策数据提供不及时;
6.对现有客户、产品和业务数据未能做到有效分析和展示。

二.设计思路

设计原则:可重用性、高性能、安全性、可扩展性、高可用性、可管理性

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数据源通过存储语句存储到数据中心,再由FineReport报表呈现在应用端。

 

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三.实际应用

A、首先我们第一步要解决的是领导层每天想看到的数据

  1. 全行的主要经济指标:存款、 贷款、 贴现、 现金、 准备金、 存贷款结构占比、各网点主要任务完 成情况等
  2. 各类考核指标中完成任务较好、较差的网点和个人
  3. 各类经过FTP成本核算的网点业绩

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B、要解决各个层级的数据查询

1. 外部有权查询机关的查询需求。
2. 内部各个层级的查询需求:账户开户、流水、中间业务、 临时性的数据需求等。
3. 营销数据查询:客户经理维护的客户存贷款信息、在我行办理业务信息等。

 

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C、解决精细化管理问题

1. 加强对重要合同、案件、设备、进行电子化登记和全流程管理。

2. 对产品定价进行模型化管理。

3. 对大客户单独跟踪管理。

4. 对客户经理精细化管理。

 

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D、解决移动营销问题

1. 让客户经理在营销贷款的同时,及时查询客户存贷款情况、在我行业务办理情况,利用移动平板进行全面营销。

2. 补充现有CRM系统,主要解决现有CRM管户权限限制问题,及时调整管户权限,实时安全的做好营销工作。

3.现场调取客户历史资料,核实现场信息,保障信息准确性。

 

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E、解决对员工综合评价问题

过去我们一直以当年的分类数据在考核员工,往往不能在一定时期内综合评价某一员工的工作状况。

通过将过去三年的历史考核数据整理,汇总成人力资源部门需要的员工评价数据,能全面、直观的反映员工近几年来的工作情况,主要有:组织资金、贷款、中间业务、不良贷款率、客户粘合度、职称、学历等,通过这些数据全面、客观的评价员工。

 

F. 解决FTP成本核算问题

 

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四.未来规划

 

灵活查询平台(考核数据、活动数据)→客户申请分发平台(凭证管理、合同管理、资产管理、检查管理)→客户申请分发平台(流程发起、流程分发、流程审批、流程终结、流程管控、统计汇总)→办公管理、信贷管理、活动管理、服务管理→移动短信平台→领导及业务(业务指标、利润收入、消耗成本、风险管控、考核管理、业务指导)

 

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